---
title: Вопрос 09
slug: прочее-экономика-макроэкономика/вопрос-09
---
# Банковская система, денежно-кредитная политика, эффективность и банковские риски

## 1. Банковская система

**[Банковская система](https://ru.wikipedia.org/wiki/Банковская_система)** — совокупность банков и кредитных учреждений, действующих в стране.

### Уровни:

1. **Центральный банк** — регулирует денежное обращение, эмиссию, лицензирует банки, проводит денежно-кредитную политику.
2. **Коммерческие банки** — обслуживают клиентов, предоставляют кредиты, принимают депозиты.

---

## 2. Денежно-кредитная политика (ДКП)

**[Денежно-кредитная политика](https://ru.wikipedia.org/wiki/Денежно-кредитная_политика)** — совокупность мер государства, направленных на регулирование денежной массы, кредитов и процентных ставок.

### Инструменты:

* **Прямые** — установление норм резервирования, лимитов кредитования.
* **Косвенные** — операции на открытом рынке, изменение ключевой ставки.

### Виды:

* **Рестрикционная (жёсткая)** — сдерживание инфляции путём сокращения денежной массы.
* **Экспансионистская (мягкая)** — стимулирование экономики путём увеличения денежной массы.

---

## 3. Эффективность денежно-кредитной политики

Зависит от:

* Состояния экономики (кризис, рост).
* Скорости обращения денег.
* Уровня доверия к банковской системе.
* Ожиданий бизнеса и населения.

**Проблемы эффективности**:

* Временные лаги (задержка между мерами и эффектом).
* Ограниченность влияния на реальный сектор при структурных проблемах.

---

## 4. Банковские риски

**[Банковские риски](https://ru.wikipedia.org/wiki/Банковский_риск)** — вероятность финансовых потерь в банковской деятельности.

### Основные виды:

* **Кредитный риск** — невозврат выданных кредитов.
* **Процентный риск** — убытки из-за изменения процентных ставок.
* **Валютный риск** — потери от колебаний валютных курсов.
* **Ликвидности** — невозможность своевременно выполнить обязательства.
* **Операционный риск** — ошибки персонала, сбои в системах.

---

### Обобщающая таблица

| Понятие                    | Определение                                                |
| -------------------------- | ---------------------------------------------------------- |
| Банковская система         | Совокупность банков и кредитных учреждений                 |
| Денежно-кредитная политика | Регулирование денежной массы и кредитования                |
| Инструменты ДКП            | Прямые (резервирование), косвенные (ключевая ставка)       |
| Эффективность ДКП          | Зависит от состояния экономики, доверия, ожиданий          |
| Банковские риски           | Кредитный, процентный, валютный, ликвидности, операционный |
